LA CRISIS...¡LOTERIA! (3 de 3)

Dicen que donde cabe 1, caben 3, suena coherente y probablemente sea cierto... puede que apretados... pero caben. Veamos esta frase un poquito mas allá y preguntemonos ¿donde cabe un problema, caben 3? al parecer, si.

En Estados Unidos habia un problema, la gente tenia deudas que no podia pagar, haciendo que los bancos dieran de patadas, ya que no recibian dinero, otras empresas dedicadas a la industria inmnobiliaria simplemente cerraron, dejando desempleados a muchos...asi que no habia dinero...al menos la gente de Estados Unidos no lo tenia para pagar sus deudas. A esta falta de dinero disponible para pagar tus deudas o simplemente para gastarlo, se le llama falta de liquidez.

Esta falta de liquidez les pego mas duro a los bancos... no se ria, es en serio, ya que fueron los que quedaron vivos despues de que la gente se diera cuenta de que no podia pagar sus hipotecas. ¿Como les afecto esto? pues resulta que el dinero, es como el oxigeno de un banco, asi que estos poco a poco se empezaron a ahogar, y mucha gente al ver semejante tragedia, empezo a desconfiar de ellos, especialmente aquellos que tenian su dinero invertido en una empresa relacionada al mundo de las hipotecas (bancos principalmente).

Estos  llamados inversionistas son aquellos que compran acciones de una empresa, dicho de otra forma, las acciones representan un cachito de la empresa, esto quiere decir que compran un pedazo de la empresa, confiados de que a esta empresa le vaya bien y le regrese una ganancia por cada accion que compro.

Estas empresas tienen la "obligacion" de darles a sus inversionistas partes de sus ganancias, ya que estos le confiaron su dinero a esta empresa para que pudiera crecer y desarrollarse.

Bueno, resulta que la penosa situacion de estos bancos, empresas inmobiliarias y de credito (las que seguian vivas), como eran empresas de renombre, tenian inversionistas alrededor del mundo, y no solo eso mi querido lector, muchos de estos inversionistas eran otras empresas grandes y con mucho prestigio, y ya se estaban empezando a preocupar, pues cuando muchas empresas hipotecarias e instituciones financieras quebraron, inversionistas alrededor del mundo perdian y perdian dinero.

Un ejemplo claro fue un banco muy famoso llamado Bearn Stearns, que invirtio mucho dinero en creditos subprime (esos creditos tan riesgosos), se acabo metiendo en tanto problemas, a tal grado que otro banco tuvo que comprarlo para salvarlo de la perdicion...asi que la situacion se estaba complicando un poquito mas. No contentos con esto, a los gringos y a alguno que otro despistado les llegaria una sorpresita mas.

En el año 2009, un hombre llamado Bernard Madoff era el centro de atencion de las noticias, resulta que este señor era dueño de una empresa donde la gente y algunos bancos metian su dinero donde era "invertido" y generaba ganancias, por lo tanto generaba felicidad. Pero todo se fue abajo cuando el mundo entero se dio cuenta de que era un fraude, ocasionando que mucha gente simplemente perdiera los ahorros que le habian confiado a este señor, y para empeorar las cosas hubo instituciones financieras , como algunos bancos,(como el banco Santander), que cayeron en las redes de esta persona...esos ya no eran dias felices, para ese momento, el mundo ya estaba contagiado con estas hipotecas y fraudes...

Bancos, personas y empresas descontentas, defraudadas y sin dinero, ¿que otra cosa podria salir mal? Pues estas personas, empresas y bancos estan conectadas unas con otras, ocasionando una reaccion en cadena, ¿como esta eso?

• Los bancos y las empresas estan conectadas entre si, ya que unos invierten en otros y viceversa, asi que el hecho de que a algunas de estas empresas les vaya mal, implica problemas para el resto.
• Ademas de estar conectadas entre si, estan conectadas con gobiernos, especialmente los gobiernos de paises industrializados, provocando para los gobiernos problemas como: desempleo, falta de dinero, falta de inversion y desconfianza.
• Y por ultimo pero no menos importante, las personas resultan afectadas, ya que las empresas al no contar con dinero, despiden empleados, y aquellos que invirtieron en el caballo perderor, pues salieron igualmente afectados, ya que muchos perdieron los ahorros de su vida.

Esto hizo que toda esa maldad se contagiara rapidamente alrededor del mundo, estoy igual que usted mi querido lector, no se si reir o llorar..pero mientras unos ries y otros lloran, hay quienes tratan de sacarle lo mejor a esto, ¿como? Pues esta crisis ha obligado a muchas personas y empresas a componer ciertos errores que casi los dejan en la calle, haciendo que actualmente se vayan recuperando a paso lento, los gobiernos toman medidas, ayudan a unos bancos a recuperarse, a otros los ayudan a bien morir, es decir, que alguien lo compre (el gobierno, otra empresa).

El mundo apenas se esta levantando de semejante golpe, unos hacen algo, otros esperan a que los demas hagan algo, ¿de que lado esta usted? ¿pensando como recuperarse, mejorar y seguir adelante? ¿reclamando al gobierno, a los ricos esperando a que todo pase? ¿Que prefiere, ocuparse o preocuparse?

LA CRISIS...¡LOTERIA! (2 de 3)

Uno puede salir a la calle, mirar al cielo, ver nubes negras, escuchar truenos y concluir que va a llover. Ya saben, si camina como pato, hace como pato, lo mas seguro es que sea un pato, pero..¿que tal si nuestro pato no resulta ser pato? Algo parecido sucede antes de una crisis económica, parece haber tanto amor en el ambiente, que nos resulta difícil percatarnos de lo que vendrá, ¿sera que toda esa miel sobre hojuelas mas bien sea el caldo de cultivo de una crisis?

La mas reciente crisis tuvo sus antecedentes en los países del primer mundo, y en Estados Unidos encontró la manera de reventar y expandirse, así que remontemonos tiempo atrás, a aquellos días donde todo parecía estar mejor. Hagamos memoria y recordemos un clásico consejo de los abuelos, tíos y adultos en general: "si compras una casa, esta nunca pierde su valor".

 Todo mundo tomaba esto como cierto, así que el hecho de comprar una casa resultaba una excelente inversión ya que además de no perder su valor, este aumentaba con el tiempo, es decir si usted compraba una casa en digamos…500 mil pesos, al venderla tiempo después,  esta valía 800 mil y practicamente sin hacer nada.

Esto se puso mas de moda en países del primer mundo, donde mucha gente lo veía como un lugar seguro donde invertir su dinero, así que muchos se dedicaron a comprar, incluso sin tener el dinero suficiente, por lo que recurrían a créditos para adquirir una casa. Como usted sabrá, cuando se pide dinero, le cobran intereses, a través de una tasa, ¿que significa esto? Bueno imagine que a usted le piden dinero, al prestarlo usted corre el riesgo de que no le paguen, así que cobra un pequeño porcentaje de lo que usted presto por correr ese riesgo, entonces cuando le devuelven su dinero, lo recibe con un extra, que es esta tasa de interés.

 En ese entonces, las tasas que te cobraban por un crédito eran bajas, es decir, que cuando usted pedía prestado no pagaba tantos intereses…todo parecía ideal, los bancos no cobraban tanto, y uno podía invertir dinero en algo seguro, ¿que podría fallar?

Esta idea ocasiono que mucha gente comprara casas o pidiera crédito para comprarlas, provocando una verdadera fiebre entre chicos y grandes. A este feliz periodo se le conoce como La Burbuja Inmobiliaria, que en cristiano, describe al periodo donde el valor de los inmuebles (casas, oficinas, entre otros) subía de manera increíble, este fenómeno tuvo su momento de gloria en los países industrializados.

 Esta abundancia provoco todo tipo de graciosadas, ¿a que me refiero?, a que usted mi estimado lector, podía comprar una casa que aparentemente quedaba fuera de sus posibilidades, ¿como? pues a crédito, al fin y al cabo el banco cobraba poco y con el paso del tiempo, su casa valdría mucho mas de lo que usted pago por ella, el negocio perfecto ¿o no? Fue tanto el éxito de estos créditos que usted no solo podría adquirir casas de millonario, también  podía adquirir muchas otras fantasía materiales...demasiado bueno para ser verdad.

En Estados Unidos, las cosas fueron un poquito mas allá, era tal la necesidad de tener ese estilo de vida de ensueño por parte de la gente y era tanto el apuro por parte de las empresas dedicadas a dar crédito a tener mas clente$$, que se les acabo dando créditos a personas que tenían antecedentes de no cumplir con el principio básico de un préstamo, es decir, que no pagaban el dinero de vuelta. Así que se les dio créditos a muchas personas que lo mas seguro era que no plagarían.

A usted le ha ocurrido algo parecido, usted va caminando tranquilamente y llega un jovenzuelo a vendernos tarjetas de crédito, sin comprobantes ni nada, solo con su credencial de elector. Haciendo esto, el banco se arriesga mucho al darle una tarjeta a quien no sabe si va a pagar, pero al vendedor le pagan mas mientras mas tarjetas venda, lo mismo sucedía con esta clase de crédito, ya que eran ofrecidos a aquellas personas que el banco no estaba seguro si pagarían, pero las instituciones de crédito tenían mas clientes, los vendedores comisionaban y el cliente tenia casa. A este tipo de prestamos riesgosos, se le puso el rimbombante nombre de Créditos Subprime.

¿Le suena la frase "todo lo que sube, tiene que bajar"?, bueno, en el mundo financiero aplica también su contraria: "todo lo que baja, tiene que subir". Y así sucedió con las tasas de interés.

En Estados Unidos, por ahí del año 2004, las tasas de interés dejaron de ser bajas, de un excelente 1% que nos cobraban de interés, llego a un 5.25% en el 2006. ¿Que le quiero decir con esto? pues que las tasas que se cobraban por un crédito, se quintiplicaron...mire uste nomas, la gente no solamente estaba endeudada, su deuda se había multiplicado, ocasionando entre muchas cosas, lo siguiente:

1. La gente dejo de pedir créditos, y los (muchos) que estaban endeudados, debían una cantidad extraordinaria de dinero,es decir, que los bancos dejaron de tener clientes que les pidieran dinero, y muchos de  los que tenían un crédito, no podían pagar.
2. La gente al verse acorralada, dejo de comprar casas, ya que las tasas de interés que te cobraban por un crédito para hacerte de una, subieron muy rápido, y aquellos que tenían una casa,solo podían milal como el chinito de que manera subía y subía su deuda, en especial aquellos que habían pedido un crédito para una casa completamente fuera de sus posibilidades (créditos subprime).
3. Muchas empresas hipotecarias e inmobiliarias, se fueron a la quiebra, empezando una ola de desempleo y bancarrotas que no pararía sino años después.

Es entonces cuando todo el mundo voltea la mirada a Estados Unidos...al parecer, el cuento de hadas llamado "sueño americano" estaba llegando a su fin...y lo peor estaba por venir.

LA CRISIS...¡LOTERIA! (1 de 3)

CRISIS
(Del latin crisis, y este del griego κρίσις).

1.- f. Cambio brusco en el curso de una enfermedad, ya sea para mejorarse, ya para agravarse el paciente.
2.- f. Mutación importante en el desarrollo de otros procesos, ya de orden físico, ya históricos o espirituales.
3.- f. Situación de un asunto o proceso cuando está en duda la continuación, modificación o cese.
4.- f. Momento decisivo de un negocio grave y de consecuencias importantes.
5.- f. Juicio que se hace de algo después de haberlo examinado cuidadosamente.
6.- f. Escasez, carestía.
7.- f. Situación dificultosa o complicada.     

Antes que nada, quisiera ofrecerle una disculpa al amable lector, porque me siento tan perdido como usted al leer todas estas definiciones tomadas directamente de la Real Academia Española, puede que algunas definiciones aqui mostradas sean mas comprensibles que otras, pero necesitaba mostrarle exactamente como se interpreta la palabra crisis hoy en dia, al menos en los paises de habla hispana, aunque pienso que actualmente la definicion alrededor del mundo de crisis no sea tan diferente a la que usted acaba de leer.

Al ver esta definicion, algo no me cuadraba, pues muchas veces las palabras se entienden o se interpretan de manera distinta, haciendonos creer algo no necesariamente cierto, al menos en el contexto en el cual son planteadas estas palabras, creando verdaderos problemas de comunicacion y entendimiento.
¿A que voy con esto? Bueno mi querido lector, a lo que voy es a que la palabra crisis tambien ha sido definida como oportunidad...a canijo, ¿como esta eso?


Por ejemplo, resulta que en la escritura china, las palabras crisis y oportunidad estan intimamente relacionadas, esto es algo sumamente conocido, de ahi que en muchas conferencias de superacion personal  toman esto como base fundamental para decir, la crisis es igual a oportunidad, pero, ¿es sufieciente la gramatica china para explicar esto? La respuesta mas sincera de su servidor es... ¡no!, si hay algo que me ha quedado claro en los ultimos años, es que a todo aquello que digas, necesitas demostrarlo, o si no, buscar algun caso que contradiga lo que dices, asi que lo siento por todos nuestros fans en China, pero debo de explicarme usando algo mas que su gramatica.Asi que aterricemos en donde a este blog le concierne, es decir, al mundo del dinero. 


Primero lo primero.¿Que hace a una crisis, una crisis? Creo que lo mas notorio es que te toma por sopresa, digo, si supieramos con santo y seña cuando y como pues no tendria las consecuencias que siempre tiene, ahora, ¿que nos trae a la cabeza el pensar en crisis? mas especificamente, crisis financiera, ¿pobreza? ¿bancarrota?, ¿desempleo?, ¿decepcion?, ¿miedo?, ¿inseguridad?. Encendemos la tele, vemos las noticias, meten a la carcel a fulano por fraude, los precios suben, el peso cae, la academia saca su version bicentenario, parece que el mundo cae al abismo...


Maldecimos al gobierno, a los ricos, al vecino, sentimos impotencia, tomamos aire y esperamos que esta crisis pase rapido, pero lo que no tenemos en cuenta es que hay mucha gente alla fuera a quienes la crisis lo unico que les trae son cambios, mejoras, para muchos es momento de reflexion, de reestructuracion, de mantenerse ocupados, no preocupados, mientras que la gran mayoria busca un culpable, a quien señalar, es principalmente una cuestion de vision y actitud, ¿hay que quedarnos quietos, cerrar los ojos y esperar a que la crisis no nos deje en la calle? ¿o tal vez podamos pensar a futuro y usar nuestro sentido comun? Creo que la segunda opcion es un poquito mas proactiva y constructiva.


Informarse, entender y planificar, esas 3 palabras podrian transformar no solo nuestra actitud, sino nuestra situacion ante una crisis. Tener informacion al menos nos da una nocion de donde viene el golpe, pero no creo que eso baste, hay que entender esa informacion, recuerde, es su dinero y "en teoria" lo mas coherente seria entender que le sucede a su patrimonio, con esto usted podria no solo tener una buena charla de sobremesa acerca de la crisis, tambien podria tomar cartas en el asunto y manejar su dinero de tal manera que usted no tema mas acabar en la calle, ademas de que tomara una actitud mas consciente y responsable lo que no solamente salvara su patrimonio de la perdicion sino que lo dejara preparado para algun problema futuro.


Y bueno, aun tengo que presentar la prueba de que esos extraños seres que piensan, planifican, actuan y para los cuales una crisis puede representar una oportunidad existen.


Mi estimado lector, ¿usted como piensa que una crisis llega a su fin?...le voy a dar una pista: gobiernos, empresas y alguno que otro despistado toman medidas no solo para diagnosticar, mitigar y erradicar la crisis, sino tambien para sacar ganancias, es decir, mientras muchos buscan a quien ponerle las orejas de burro, hay otros que planifican, hacen, deshacen, en fin, entienden lo que pasa y hacen algo al respecto, y creame, hacer eso esta al alcance de su mano, solo necesita informarse, entender y tomar cartas en el asunto, la unica diferencia entre usted y aquellos seres, es que ellos saben lo que le sucede al dinero, pero no se preocupe, no es algo del otro mundo, estoy seguro que usted puede aprender y planificar si se lo propone, ya sabe, cosa de actitud, de hecho, una de las finalidades de este humilde blog, es proporcionarle las herramientas basicas para que usted comprenda que sucede.


Le dejo la ultima palabra, ¿de que lado quiere durante una crisis? ¿esta dispuesto a tomar las medidas necesarias? la desicion es suya.

PROBLEMAS DE ACTITUD

Ultimamente ver las noticias es sinónimo de ver como se deshace poco a poco el mundo, al menos es lo primero que percibimos, ¿que impresión no deja ver esto?, ¿que expectativas nos da acerca de nuestra vida?, y mas importante aun ¿que actitud tomamos al respecto?

¿Realmente basta solo enterarse de lo que sucede? es decir, si tuvieramos una actitud de entendimiento hacia lo que nos rodea, ¿las cosas serian distintas?, por ejemplo, si un hombre que vive en la pobreza tuviera la oportunidad de entender el dinero, de donde viene, a donde va, como se maneja ¿su situación combaría?. Esta analogía suena algo extrema, pero traslademosla a un plano mas real, si TU entendieras tu dinero ¿tu situación económica seria mejor?

Hoy en día si le preguntas a cualquier persona acerca de la situación mundial, acerca del dinero, acerca de la riqueza, lo primero que la mayoría te respondería seria sobre "La Crisis", pero si ahora les preguntaras, ¿porque estamos en crisis? ¿que te responderian?. Según las noticias, acabamos de pasar una de las peores crisis económicas que han habido, con consecuencias desastrosas para gobiernos, empresas y personas comunes y corrientes, los bancos quiebran, la gente pierde su dinero, pero... ¿nos dicen a fondo que sucede?, y si supiéramos lo que sucede ¿podriamos hacer algo al respecto?

Pongamos las cosas de manera mas fácil, si la gente por lo menos entendiera como se maneja su dinero, es decir, como corre el dinero en sus tarjetas de crédito, sus hipotecas, su nomina, sus impuestos, ¿viviriamos mejor?
Muchas de las situaciones incomodas, tales como crisis, fraudes y abusos en el mundo financiero, ocurren por 2 cosas (según el autor de este blog):

1. Una actitud abusiva, codiciosa e irresponsable por parte del victimario.
2. Una actitud pasiva, desinteresada y muy crédula por parte de la víctima.

Estos 2 factores (según el autor) son los ingredientes básicos del porque hay desigualdad, crisis recurrentes, o mas fácil, porque siempre estamos tan endeudados, porque ganamos menos de lo que debemos, porque gastamos mas de lo que tenemos, porque las casas de empeño siempre tienen clientes, en fin, nos ven la cara por que no sabemos, y no sabemos porque nos da flojera saber, se lo dejamos a los "expertos", para eso les pagan ¿no?.

Muchos podrán decirme, "si típica actitud del mexicano", pero este es un problema a nivel global, no por nada la ultima crisis tuvo un mucho mayor efecto en los países mas "desarrollados", ¿que quiere decir esto?, que la gente no esta 100% segura de lo que le sucede a su dinero, eso incluye a gringos, europeos y demás criaturas terrestres no involucradas en el mundo financiero.

Entonces ¿que hacer?. Lo único que este humilde servidor puede recomendarle mi estimado lector, es cambiar la actitud que tenemos hacia el dinero, es decir, aprendamos que es, de donde viene, como se maneja (que es una de las finalidades de este blog), así al menos podremos estar mas conscientes de lo que nos puede suceder en alguna crisis venidera, pero el saber también nos puede ayudar a organizarnos y manejar nuestros centavos de una manera mas responsable, creativa y sobre todo, que nos genere ganancias o al menos una vida mas digna.

ERASE UNA VEZ...

Aqui tenemos que Pepito estaba en el desierto, se habia convertido en mensajero (si por fin dejo la escuela y se dio cuenta de que lo suyo es la mensajeria), entonces tenia que llevar un paquete muy valioso e importante, pero ya saben, tipico, pregunto por donde llegar a su destino y acaba perdido en el desierto. Pasaron las horas y Pepito no sabia que hacer, solo imaginenlo, temperaturas que superan los 40 grados, sin sombra, hambriento, y para acabarla de joder, perdido.

Bueno Pepito ya estaba pensando en hacer las pases con Dios para poder morir en paz, en eso se acerca un beduino y le dice "¿que tienes hermanosss? pareces perdidosss" y Pepito responde "efectivamente estoy perdido, me estoy muriendo de insolacion, tengo sed", el beduino lo levanta y le comenta "mi hermanoss, la cosa esta asisss, yo solo tengo aguasss para poder llegar vivoss a mi destinoss, tengo un largo viajess por delantesss, asi que comoss le hacemoss".

Pepito al escuchar eso toma apurado el paquete que debia entregar y lo abre pensando " a ver si este wey acepta esto a cambia de un traguito de su cantinplora" y para su sorpresa al abrir el paquete se da cuenta de que esta lleno de diamantes de diversos tamaños, centenarios y relojes robados, los toma y le dice al beduino "mira, aqui tengo muchas joyas y oro y todo esto puede ser tuyo a cambio de tu miserable cantinplora", el beduino pensativo toma un centenario, lo muerde, revisa los relojes cuidadosamente y pasa por sus manos un par de diamantes, se queda callado unos segundos y responde "lo que pasass es que solo tengo el aguass necesariass para llegar vivoss a mi destinoss" y Pepito sorprendido ante aquella respuesta reclama "pero mira son diamantes, relojes carisimos, centenarios, ¿que no ves? puedes hacerte de mucho dinero con esto".
El beduino no sabe que hacer, si toma el paquete, puede obtener mucho dinero, pero es muy probable que no llegue vivo a su destino, Pepito si no logra obtener esa cantinflora, morira irremediablemente, ¿que deben hacer? ¿que vale mas, el agua o todas esas joyas?

Por increible que le parezca al respetable lector, esta es una pregunta que ha quemado las neuronas de muchas mentes brillantes a lo largo de la historia, desde Nicolas Copernico hasta Carlos Marx, y todo esto ¿para que? para definir el concepto de valor, dando como resultado una variedad de respuestas que van desde las explicaciones mas practicas, hasta algunas que son algo complicadas, pasando por algunas que parecen inventadas ya que al no haber una explicacion mas coherente parecen buscar la que mas se acople.

Este insondable misterio se llama la paradoja del valor, donde mediante una pregunta aparentemente sencilla como ¿en un desierto que tiene mas valo, el agua o los diamantes? se busca definir en base a que vale un objeto, es decir:

• Si alguna cosa toma valor en base a la  utilidad que esta tiene por si misma, que en este caso el agua seria mas valiosa ya que es mas util para mas cosas que los diamantes.(Vision objetivista).

• Si toma valor en base al tiempo y el trabajo que cuesta obtener ese objeto, en este caso los diamantes serian mas valiosos, ya que actualmente es mas dificil conseguir diamantes que agua.(Marx y su teoria del valor-trabajo).

• Si toma valor en base a la que tenga mayor prioridad, que en este caso especifico seria el agua, ya que es un bien mas necesitado en el desierto. (La escuela neoclasica y su concepto de utilidad marginal).

 Bueno señores las explicaciones dadas por grandes mentes esta expuesta, la pregunta esta hecha y quien mejor que ustedes para responderla, ¿que es mas valioso para ustedes? ¿el papel impreso que llaman billete?, ¿los numeros que salen impresos en su estado de cuenta bancario?, ¿su casa?, ¿sus horas laborales?, ¿su carro?, ¿los recursos naturales?
El objetivo de este blog es tratar de temas economicos, financieros e incluso historicos, pero de una forma mas accesible, sin ese rebuscado lenguaje que da la apariencia de ser entendible solo a "intelectuales".

Espero que esta publicacion acerca del concepto de valor sirva como reflexion para asi poder entrar en otros temas con la mente mas abierta y no solo quedarnos con lo que nos dice un libro, un profesor o algun "especialista". Sean bienvenidos a este blog y espero no solamente poder contar con su tiempo para leerme, sino tambien con sus opiniones, quejas, sugerencias, saludos y  si no les gusta ¿porque no? hasta mentadas de madre (con todo respeto, claro).